4月25日，国家金融与发展实验室主办的“消费金融：发展与创新研讨会”在北京召开。京东金融消费者金融事业部总经理区力在主题演讲中表示，“互联网消费金融的迅猛发展，在一定程度上推动了消费领域的金融供给，也能够解决金融的普惠难题，但是，普惠不是一句口号。消费金融要回归普惠的本质，风控与定价能力是核心。
区力指出，无论是传统金融机构、互联网金融机构还是金融科技公司，解决普惠关键就在于解决可负担成本问题，归根结底就是要解决成本和效率的问题。真正的能力体现在把定价控制在合理的水平，甚至想办法降低定价，用高效率的风控逐步拓展用户。
以京东金融的消费金融业务为例，在过去的三年中，京东金融做了大量的数据、研发和系统的投入，这些投入是固定成本，每一单金融服务的操作成本则是变动成本。“比如‘白条’业务，我们没有一笔是通过人工审核，都是机器决策，这样子每单的变动成本近乎为零，我们的后台系统1秒钟可以处理几十万笔交易，这在过去的金融服务模式中是不可想像的。”区力说。
在农村金融服务领域，京东金融关注于农村经济的整个流转环节，解决农产品进城、消费品下乡的问题，将农村的产业链打通，让服务成本下降。区力说，“我们充分运用数据技术，对不同地区的需求、销售、商品流通状况进行预测，让交易流转环节更加顺畅，进而让农户的贷款利率降到最低。截至目前，我们帮助4.2万贫困人口获得了金融服务。”
事实上，普惠金融实践的背后归根结底是对风险的把控能力。相比于传统消费金融风控模式，互联网金融消费风控系统以大数据风控是为基础，融入“数据+风控模型+算法”的思想，真正有效地将风控系统量化衡量。基于大数据风控，可将传统消费金融前端销售依靠大量地人工推荐、后台依赖人工作业的重人力模式，升级为依赖系统和数据自动决策的在线实时自动信贷工厂模式。
在区力看来，本质上Fintech是帮助做好金融业务的手段，风控和定价能力依然是核心。
“这几年，京东金融在数据和技术输出方面做了一些尝试，包括和金融机构合作联名信用卡，帮助发卡银行提高批核率;现在，我们的现金贷款产品背后大部分都是对接的银行资金，帮助金融机构降低风险提高收益率。我们白条闪付产品，让新的移动支付技术和白条的服务结合在一起，让用户随时随地都能享受消费金融服务的便利。今后，我们依然会沿着开放的路径，对外输出数据技术能力，帮助推动整个普惠金融生态的良性循环。随着监管政策逐渐明朗，消费金融市场一定会迎来驱除泡沫、发现价值的净化期。”区力表示。
