●背景
“睡眠卡”高达21亿张
随着老百姓与金融机构业务联系的日益密切，大多数人都会持有多张银行卡。但是，在日常生活中，真正使用的仅有其中几张，大部分卡都会被闲置，而长期闲置就成了所谓的“睡眠卡”“僵尸卡”。
“前几年工作换了几次，每次都必须办理一张新的工资卡。”北京消费者陈先生说，再加上办理房贷、公积金、医保等业务的银行卡，以及之前在老家办过的银行卡，他现在抽屉里有二三十张银行卡，“但常用的也就是三四张”。
像陈先生这样手握一大把银行卡的人不在少数，由此也使得大量银行卡长期闲置。据中国银行业协会提供的数据，截至2016年底，我国银行卡累计发卡量达到了63.7亿张，相当于全国平均每人持有的银行卡数量将近5张。然而，在全部银行卡中，半年内无任何交易记录的“沉睡”卡却高达21.9亿张。
■本报记者 聂国春
招商银行近日发布公告称，将从7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。记者查阅多家银行网站，发现自去年底以来已有多家银行发布了类似公告。
那么，哪些银行卡长期闲置可能被销户?银行单方面注销银行卡是否损害持卡人的权益呢?消费者如果想注销银行卡，又该如何操作?
7类卡将被清理
去年12月1日，央行下发《关于改进个人银行账户服务，加强账户管理的通知》，要求银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或者归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。同时，对于开户不足6个月、无交易记录的账户，银行应暂停账户的非柜面业务，支付机构应暂停所有业务。
随后，各家银行开始了清理沉睡银行卡的行动。记者查阅发现，农行称如果五年(含)以上未发生交易，睡眠卡将被统一销户。交通银行和光大银行给出的时间则分别是两年和三年。建行方面则要求相对严些，如果一张建行借记卡或存折的账户余额低于100元且3年内未发生收付活动的，银行将自动将账户状态转为睡眠，如果这个睡眠账户满4年仍未支取的，那银行将作销户(不结息)处理。股份制银行则相对宽容，并不会主动注销此类“睡眠卡”。
那么，哪些银行卡会被清理呢?根据招行的公告，以下7类“睡眠卡”或将被注销：1.卡片等级为“一卡通”普通卡，且持卡人未持有“一卡通”普通卡以上级别的、未销户的借记卡、存折、存单;2.“一卡通”普通卡账户余额为零，且不存在任何未结清利息，持卡人两年内(含两年)未使用该卡、未主动发起任何交易;3.未处于挂失、换卡、冻结、预警等状态，未关联Ⅱ类户或“一闪通”;4.未关联该行信用卡还款或个贷还款，也未签订代发协议或无有效保险保单;5.非该行住房公积金卡、企业年金卡、社保卡;6.不存在关户限制;7.未持有该行有效的或者未激活的信用卡，且在该行系统中不存在在途的信用卡申请。
招商银行提醒，如果不想被销户，请在7月15日前对卡片进行启用处理，办理任意一项业务即可保留。
销户应保障消费者的知情权
对银行睡眠卡进行自动销户，银行方面的说法是，为保护账户安全，释放银行的服务资源，维护金融管理秩序，堵住管理服务漏洞，降低侵权以及犯罪风险，维护用户合法权益。
不过，北京华联律师事务所王惠娟认为，银行的出发点是好的，但要防止一刀切损害持卡人权益。建议银行通过手机短信等多种方式告知持卡人，而不能仅仅是发一个公告，漠视消费者的知情权和选择权。
四步做到主动销户
虽然像招行准备清理7类睡眠卡，但对于一些曾经绑定过业务、之后长期闲置的银行卡，却不在自动销户之列。那么，持卡人如果不想要这些银行卡，该如何办理主动销户呢?
工商银行客服告诉记者，持卡人先要自行评估是否还需要该银行卡办理业务。之后，如果想要注销，应该主动解除相关协议，例如代扣有线电视费协议等。此外，睡眠卡长期不用，可能会有小额账户管理费等欠费，应该在销卡时补齐。然后就可以携带身份证件去网点销卡了。
据了解，收取年费和小额账户管理费欠费的主要是国有大行。建行规定销卡时应补交年费和小额账户管理费，一般销卡时应补交50元年费和60元小额账户管理费共110元。工行则规定，即便连续几年欠费，年费最多也只要求补交一年，小额账户管理费只需补交一个季度。中行与交行需补交年费，无小额账户管理费;农行借记卡销卡时无须补交年费和小额账户管理费。民生、光大、华夏、浦发等银行客服也表示，其借记卡不收取年费和小额管理费，销卡时也无须补交这些费用。
